Las microfinanzas resultan ser un tema cada vez más común en el país y uno de los caminos por los que se aboga para reducir la pobreza dando más oportunidades de financiamiento. Este sistema nace como respuesta a la falta de acceso al sistema financiero que presentan las personas en la base de la pirámide económica. Estas desarrollan proyectos por medio de microempresas, pero suelen tener bajos niveles de activos, formación limitada y operan por fuera del marco regulatorio. Todo esto implica que se encuentran excluidas de los servicios financieros tradicionales, barrera que proponen romper las instituciones de microfinanzas (IMF), les contamos cuál es su situación actual.
Es fundamental resaltar el crecimiento que han presentado los microcréditos en 2021 respecto al año pasado. En los primeros tres meses del actual año se realizaron 441.452 microcréditos por un monto de 2.46 billones de pesos, correspondiendo a casi el doble de los montos generados en el segundo semestre de 2020 (Banrep, 2021). Es evidente que la pandemia afectó a todas las personas, pero el sector de las microempresas fue uno de los más golpeados. Para el inicio del 2021 se cuenta con 500.000 microempresas menos que para el al principio del año anterior y la inestabilidad de estas ha generado que las entidades incrementen los requisitos para acceder a microcréditos.
Mayores requisitos implican que más empresas se van a quedar por fuera de tener acceso al financiamiento. Las entidades microfinancieras señalan el deterioro en la cartera, la morosidad en los pagos y un sobreendeudamiento como las principales razones de estos ajustes. El escenario es más complejo para algunos sectores de la economía. El comercio, la industria, los servicios y las personas naturales son quienes encuentran más acceso a los microcréditos, representando dos tercios de los desembolsos. Por otro lado, el sector agropecuario reporta dificultades en el acceso al financiamiento a pesar de ser el segundo sector (22%) que más recibe después del comercio. Algunos de los motivos corresponden a las altas tasas de las IMF y los requisitos más estrictos. Es crucial no olvidar el propósito de las microfinanzas en ayudar a combatir la pobreza, por lo que el campesinado debe ser uno de los centros de atención de estos mecanismos.
A partir de la situación actual se pueden identificar varios retos de cara al futuro para las microfinanzas en el país. Por un lado, las altas tasas de interés son naturales respecto a otra clase de créditos pues se incurren en más riesgos al trabajar con microempresas; sin embargo, los canales digitales son imperativos para poder reducir costos en las entidades y lograr un acceso más amplio, en especial hacia la ruralidad. Esta innovación también resulta clave para posicionarse mejor en un mercado marcado por la competencia, encontrándose con bancos tradicionales, cooperativas, entidades sin ánimo de lucro y prestamos informales. Estos últimos, también conocidos como “gota a gota” han realizado amenazas a los asesores de microcréditos en zonas rurales, marcando otro de los retos a abordar cuidadosamente (La República, 2021). Todo lo anterior es motivo de diversas voces pidiendo una nueva regulación enfocada hacia las microfinanzas, que tarde o temprano se producirá. Pero a pesar de tener diversos desafíos, las microfinanzas son cada día más conocidas en el país y aunque no son una solución a la pobreza, sí se han consolidado como un instrumento por el cual personas entre 1 y 4 smlv han logrado acceder a financiamiento permitiendo desarrollar iniciativas y proyectos. Por último, desde Asomicrofinanzas (2021), también reconocen una oportunidad en los migrantes venezolanos, donde están desarrollando medidas para que estos ciudadanos también puedan tener acceso a los microcréditos, mostrando el alto potencial de impacto que tienen en sus manos.
Referencias:
Banco de la República. (2021). Reporte de la situación del microcrédito en Colombia. Recuperado de: https://www.banrep.gov.co/es/reporte-de-la-situacion-del-microcredito-en-colombia
La República. (2021). Colombia tuvo el mayor porcentaje de Pyme que fueron atendidas con garantías. Recuperado de https://www.larepublica.co/finanzas/colombia-tuvo-el-mayor-porcentaje-de-pyme-que-fueron-atendidas-con-garantias-3135704
Prieto, D. & Vásquez, D. (2017). Impacto de las microfinanzas en Colombia: eficiencia y sostenibilidad. Cesa. Recuperado de: https://repository.cesa.edu.co/handle/10726/1762
Ramírez-Virviescas, N., & Guevara, D. (2021). Las microfinanzas rurales en Colombia y el proceso de finan-ciarización: un estudio de caso. Apuntes Del Cenes, 40(71) Págs. 219 - 252. https://doi.org/10.19053/01203053.v40.n71.2021.11466
Swiss Info. (2021). Asomicrofinanzas: Microcrédito creció en Colombia en primer trimestre de 2021. Recuperado de: https://www.swissinfo.ch/spa/colombia-cr%C3%A9ditos_asomicrofinanzas--microcr%C3%A9dito-creci%C3%B3-en-colombia-en-primer-trimestre-de-2021/46655232